Écosystèmes FinTech – L’avenir du secteur financier !

Qui l'emportera ? - Les FinTech et les écosystèmes comme modèle pour l'avenir

Comment établir un écosystème FinTech fonctionnel et pourquoi les écosystèmes numériques deviennent importants dans le monde financier.

Les lecteurs de CD ou de disques ont été supprimés il y a des années avec la transformation numérique du secteur de la musique, et les concepts de commerce électronique sont en plein essor dans le secteur de la vente au détail depuis longtemps. Mais qu’en est-il de la transformation numérique dans le secteur financier ? Qu’est-ce que les FinTechs changent ?

Évolution des besoins des clients

Le secteur financier subit également une transformation fondamentale. Le moteur central de la transformation numérique est le changement spectaculaire du comportement des clients et l’évolution connexe des exigences auxquelles les acteurs traditionnels du secteur financier ne sont souvent plus en mesure de répondre et qui ont été façonnées notamment par la transformation numérique fondamentale d’autres secteurs. La pandémie de Corona et les mesures de distanciation sociale qui y sont associées, ainsi que le passage accru à la sphère numérique, ont accéléré cette tendance une fois de plus.

Si les clients ont longtemps compté sur les conseils traditionnels d’un conseiller en banque ou en assurance dans leur agence locale, ils peuvent désormais obtenir des informations par voie numérique, de manière autonome et indépendante. Grâce à des réseaux mobiles plus rapides comme la 5G, à des smartphones de plus en plus puissants et, surtout, à des apps qui fournissent des informations sur les services financiers et permettent d’exécuter des transactions ou de conclure des contrats rapidement, les attentes des clients ont considérablement augmenté. Une réunion de conseil dans une agence locale sur un certain nombre de services et de produits offerts par le fournisseur respectif ne peut plus, à elle seule, répondre à ces besoins des clients dans de nombreux cas. Au contraire, les clients s’attendent aujourd’hui à une gamme de services plus complète et plus souple, et à ce que les conseils et les produits soient également disponibles en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des agences.

Par rapport à d’autres secteurs comme le commerce électronique, où la numérisation est bien avancée et où un écosystème fonctionnel a été mis en place, le secteur des services financiers a encore du retard à rattraper. Les banques, les assureurs et surtout les plateformes financières établies ayant de nombreux clients (comme les portails de comparaison) se disputent également le rôle de pionnier dans l’écosystème FinTech. Certaines start-ups n’ont déjà pas réussi à devenir le point central d’un écosystème en raison de l’absence d’une base de clients finaux suffisamment importante et du fait que l’acquisition de nouveaux clients est non seulement coûteuse mais aussi longue. Dans le même temps, les banques et les compagnies d’assurance traditionnelles sont confrontées à la concurrence croissante de l’expansion des grands fournisseurs de plateformes dans le secteur des produits financiers traditionnels. Les banques et les compagnies d’assurance établies ainsi que les FinTechs émergentes sont donc confrontées au défi de savoir comment elles peuvent s’imposer à long terme sur un marché façonné par l’évolution des besoins des clients.

Qui l’emportera ?

De nombreux experts estiment qu’à long terme, réussiront les fournisseurs qui ont un grand nombre de points de contact réguliers avec leur clientèle et qui parviennent à établir une confiance à long terme avec le client final. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? Les produits et leurs interfaces doivent être conçus pour être conviviaux. En plus d’être accessibles en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des magasins, tous les canaux de vente, en ligne et hors ligne, doivent être coordonnés. Il est également important que les solutions numériques soient faciles à utiliser, qu’elles présentent un haut degré de flexibilité et qu’elles puissent être intégrées sans friction dans les paysages informatiques existants via des interfaces. Un autre facteur de réussite sera un degré élevé de flexibilité des produits : les jeunes clients, en particulier, s’attendent à pouvoir choisir les conditions et les caractéristiques disponibles d’un produit. Pour de nombreux produits financiers, la tendance est au « paiement à l’usage » ou au « paiement par utilisation », c’est-à-dire que vous payez pour une certaine quantité d’utilisation ou uniquement lorsque vous utilisez le produit.

Si de nombreuses start-ups le mettent déjà en œuvre avec succès, les banques et les compagnies d’assurance traditionnelles disposent encore souvent de vieilles structures qui ne peuvent pas suffisamment tenir compte de l’évolution des comportements et des nouveaux besoins de leurs clients. Mais un autre facteur clé pour obtenir une grande fidélité des clients est la confiance. Les points clés pour cela sont des services supplémentaires, des investissements ciblés dans la marque et sa présence numérique et, enfin et surtout, un niveau élevé de sécurité des données et de conformité du fonctionnement qui répond aux exigences réglementaires et garantit la sécurité. C’est là qu’entrent en jeu les atouts des acteurs traditionnels du marché, qui disposent souvent à la fois d’une large base de clientèle et de processus établis pour protéger les données et satisfaire aux exigences de conformité.

Mise en place d’un écosystème FinTech

La clé pour répondre aux besoins radicalement différents des clients et aux exigences accrues en matière de produits et de services réside donc dans une coopération cohérente entre les prestataires de services financiers et les FinTechs et dans la mise en place d’un écosystème fonctionnel. De tels écosystèmes réunissent le meilleur des deux mondes et permettent de se concentrer clairement sur l’avenir. Toutefois, les écosystèmes FinTech impliquent également un changement de mentalité, notamment de la part des acteurs établis. « Nous sommes actuellement dans un processus de changement très fort : alors que les banques se concentraient sur le fait de tout faire elles-mêmes, de manière intégrée et ‘on premise’ autant que possible, cela est en train de s’effondrer complètement et les banques sont prêtes à collaborer avec les plateformes », a déclaré un expert du secteur dans le podcast « EY FinTech & bEYond ». En effet, seul un écosystème FinTech fonctionnel peut répondre aux demandes évolutives des clients et résister ainsi à la concurrence des BigTechs.

Un écosystème intelligent offre non seulement des possibilités de coopération accrue entre les prestataires de services financiers établis et les FinTechs innovantes, mais aussi une plus grande intégration entre des produits et services traditionnellement distincts. Cela permet non seulement de proposer des offres mieux adaptées au client, mais aussi de le fidéliser à long terme. Après tout, plus les clients reçoivent d’offres sur une plateforme, plus ils y resteront fidèles. Si l’évolution du secteur financier diffère de celle des autres secteurs, la leçon que l’industrie musicale et le commerce électronique ont tirée s’applique également aux écosystèmes FinTech.

Florian Gmach ist Director im Bereich Strategy & Transactions mit Schwerpunkt auf Transaktionen und Übernahmen bei Finanzdienstleistern und FinTechs. In diesem Kontext ist er Teil des Moderatorenteams des Podcasts ‚EY FinTech & bEYond‘, in der die deutsche EY FinTech Practice Trends, Entwicklungen und Erfolgsstrategien im FinTech-Segment mit spannenden Gästen aus der Branche diskutiert.

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