FinTech Ecosystems — будущее финансового сектора?!

Кто победит? - ФинТек и экосистемы как модель будущего

Как создать функционирующую экосистему FinTech и почему цифровые экосистемы становятся важными в финансовом мире.

В результате цифровой трансформации музыкальной индустрии несколько лет назад были выведены из эксплуатации компакт-диски или магнитофоны, а в секторе розничной торговли в течение долгого времени наблюдался бум концепций электронной торговли. Но как насчет цифрового преобразования в финансовом секторе? Что меняют ФинТехи?

Меняющиеся потребности клиентов

Финансовая отрасль также претерпевает фундаментальные преобразования. Главной движущей силой цифрового преобразования является резкое изменение поведения потребителей и связанное с этим изменение требований, которые традиционные игроки финансового сектора зачастую уже не в состоянии удовлетворить, и которые не в последнюю очередь были обусловлены фундаментальным преобразованием цифровых технологий в других секторах. Пандемия Короны и связанные с ней меры по социальному дистанцированию, а также больший сдвиг в сторону цифровой сферы вновь ускорили эту тенденцию.

Хотя клиенты уже давно полагаются на традиционные советы банка или страхового консультанта в местном отделении, теперь они могут получать информацию в цифровом виде самостоятельно и независимо. Благодаря более быстрым мобильным сетям, таким как 5G, все более мощным смартфонам и, прежде всего, приложениям, предоставляющим информацию о финансовых услугах и позволяющим быстро совершать сделки или заключать контракты, ожидания клиентов значительно возросли. Консультативная встреча в местном филиале по целому ряду услуг и продуктов, предлагаемых соответствующим поставщиком, во многих случаях уже не может удовлетворить эти потребности клиентов. Вместо этого клиенты сегодня ожидают более полный и гибкий спектр услуг, а также то, что советы и продукция доступны и вне традиционных часов работы филиала.

По сравнению с другими секторами, такими как электронная коммерция, где цифровизация продвинулась далеко вперед и создана функционирующая экосистема, индустрия финансовых услуг всё ещё должна наверстать упущенное. Банки, страховые компании и особенно хорошо зарекомендовавшие себя финансовые платформы с большим количеством клиентов (например, сравнительные порталы) в равной степени борются за роль первопроходцев в экосистеме FinTech. Некоторые стартапы уже не смогли стать центральной точкой экосистемы из-за отсутствия достаточно большой базы конечных пользователей и того факта, что приобретение новых клиентов не только дорого, но и занимает много времени. В то же время, традиционные банки и страховые компании сталкиваются с растущей конкуренцией со стороны экспансии крупных провайдеров платформ в традиционный бизнес финансовых продуктов. Таким образом, как признанные банки, так и страховые компании, а также новые FinTechs сталкиваются с проблемой, как они могут в долгосрочной перспективе одержать победу на рынке, формирующемся под влиянием меняющихся потребностей клиентов.

Кто победит?

Многочисленные эксперты полагают, что в долгосрочной перспективе будут успешными те оференты, которые имеют большое количество постоянных точек соприкосновения со своей клиентской базой и которым также удастся построить долгосрочное доверие с конечным клиентом. Что это значит конкретно? Продукты и их интерфейсы должны быть разработаны таким образом, чтобы быть удобными для пользователя. В дополнение к тому, что все каналы продаж, как онлайн, так и оффлайн, должны быть доступны вне традиционных часов работы магазина. Также важно, чтобы цифровые решения были просты в использовании, обладали высокой степенью гибкости и могли быть интегрированы в существующие IT-ландшафты через интерфейсы без трения. Еще одним фактором успеха станет высокая степень гибкости продукта: более молодые клиенты, в частности, ожидают, что смогут выбрать условия и доступные свойства продукта. Для многих финансовых продуктов наблюдается тенденция к «оплате за использование» или «оплате за использование» — т.е. вы платите за определенную сумму использования или только при использовании продукта.

Хотя многие стартапы уже успешно это реализуют, традиционные банки и страховые компании часто все еще имеют старые структуры, которые не могут в достаточной степени учитывать меняющееся поведение и новые потребности своих клиентов. Но еще одним ключевым фактором в достижении высокой лояльности клиентов является доверие. Ключевыми моментами для этого являются дополнительные услуги, целевые инвестиции в бренд и его цифровое присутствие и, не в последнюю очередь, высокий уровень безопасности данных и соответствия функционирования, отвечающий нормативным требованиям и гарантирующий безопасность. Здесь, в свою очередь, начинают действовать сильные стороны традиционных участников рынка, которые зачастую имеют как широкую клиентскую базу, так и налаженные процессы защиты данных и выполнения требований по соответствию.

Создание экосистемы FinTech

Таким образом, ключ к удовлетворению радикально изменившихся потребностей клиентов и возросших требований к продуктам и услугам заключается в последовательном сотрудничестве между поставщиками финансовых услуг и FinTechs, а также в создании функционирующей экосистемы. Такие экосистемы объединяют лучшее из обоих миров и позволяют четко сфокусироваться на будущем. Однако экосистемы FinTech также означают изменение менталитета — особенно со стороны устоявшихся игроков. «Мы сейчас находимся в очень сильном процессе изменений: в то время как банки раньше концентрировались на том, чтобы делать все самостоятельно, интегрированно и «на площадке», насколько это возможно, сейчас это полностью разрушается, и банки готовы работать вместе с платформами», — сказал эксперт отрасли в подкасте «EY FinTech & bEYond». Это происходит потому, что только функционирующая экосистема FinTech может удовлетворить возросшие требования клиентов и, таким образом, выдержать конкуренцию со стороны BigTechs.

Интеллектуальная экосистема не только предоставляет возможности для более тесного сотрудничества между признанными поставщиками финансовых услуг и инновационными FinTechs, но и для более тесной интеграции между традиционно раздельными продуктами и услугами. Это не только позволяет создавать более индивидуально разработанные предложения, но и повышает лояльность клиентов в долгосрочной перспективе. Ведь чем больше предложений клиенты получают на одной платформе, тем лояльнее они к ней остаются. Как бы ни отличалось развитие финансового сектора от развития других секторов — этот урок, который усвоили музыкальная индустрия и электронная коммерция, применим и к экосистемам FinTech.

Florian Gmach ist Director im Bereich Strategy & Transactions mit Schwerpunkt auf Transaktionen und Übernahmen bei Finanzdienstleistern und FinTechs. In diesem Kontext ist er Teil des Moderatorenteams des Podcasts ‚EY FinTech & bEYond‘, in der die deutsche EY FinTech Practice Trends, Entwicklungen und Erfolgsstrategien im FinTech-Segment mit spannenden Gästen aus der Branche diskutiert.

Комментарии закрыты.

This website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. AcceptRead More