Ecosistemas FinTech: ¿el futuro del sector financiero?

¿Quién se impondrá? - FinTech y ecosistemas como modelo de futuro

Cómo establecer un ecosistema FinTech que funcione y por qué los ecosistemas digitales son cada vez más importantes en el mundo financiero.

Los reproductores de CD o discos se eliminaron hace años con la transformación digital de la industria musical, y los conceptos de comercio electrónico llevan mucho tiempo en auge en el sector minorista. Pero, ¿qué pasa con la transformación digital en el sector financiero? ¿Qué están cambiando las FinTechs?

Cambios en las necesidades de los clientes

El sector financiero también está experimentando una transformación fundamental. El motor central de la transformación digital es el cambio dramático en el comportamiento de los clientes y el cambio asociado en las demandas que los actores tradicionales del sector financiero a menudo ya no son capaces de satisfacer y que han sido moldeados, entre otras cosas, por la transformación digital fundamental de otros sectores. La pandemia de Corona y las medidas de distanciamiento social asociadas a ella, así como el mayor desplazamiento hacia la esfera digital, han acelerado de nuevo esta tendencia.

Aunque los clientes han confiado durante mucho tiempo en el asesoramiento tradicional de un banco o un asesor de seguros en su sucursal local, ahora pueden obtener información digitalmente por su cuenta y de forma independiente. Gracias a las redes móviles más rápidas, como el 5G, a los smartphones cada vez más potentes y, sobre todo, a las apps que informan sobre los servicios financieros y permiten ejecutar transacciones o cerrar contratos rápidamente, las expectativas de los clientes han aumentado considerablemente. Una reunión de asesoramiento en una sucursal local sobre una serie de servicios y productos ofrecidos por el respectivo proveedor ya no puede satisfacer por sí sola estas necesidades de los clientes en muchos casos. En cambio, los clientes esperan hoy una gama de servicios más completa y flexible y que el asesoramiento y los productos estén disponibles también fuera del horario tradicional de las sucursales.

En comparación con otros sectores, como el comercio electrónico, en el que la digitalización está muy avanzada y se ha establecido un ecosistema que funciona, el sector de los servicios financieros todavía tiene que ponerse al día. Los bancos, las aseguradoras y, sobre todo, las plataformas financieras establecidas con muchos clientes (como los portales de comparación) se disputan igualmente el papel de pioneros en el ecosistema FinTech. Algunas empresas de nueva creación ya han fracasado a la hora de convertirse en el punto central de un ecosistema debido a la falta de una base de clientes finales suficientemente amplia y al hecho de que la adquisición de nuevos clientes no sólo es costosa, sino que también requiere mucho tiempo. Al mismo tiempo, los bancos tradicionales y las compañías de seguros se enfrentan a la creciente competencia de la expansión de los grandes proveedores de plataformas en el negocio de los productos financieros tradicionales. Tanto los bancos y las compañías de seguros establecidos como las nuevas tecnologías financieras se enfrentan al reto de cómo pueden prevalecer a largo plazo en un mercado configurado por las cambiantes necesidades de los clientes.

¿Quién se impondrá?

Numerosos expertos parten de la base de que, a largo plazo, tendrán éxito aquellos proveedores que tengan un elevado número de puntos de contacto regulares con su base de clientes y que, además, consigan generar confianza a largo plazo con el cliente final. ¿Qué significa eso en términos concretos? Los productos y sus interfaces deben estar diseñados para ser fáciles de usar. Además de ser accesibles fuera del horario tradicional de las tiendas, todos los canales de venta, online y offline, deben estar coordinados. También es importante que las soluciones digitales sean fáciles de usar, tengan un alto grado de flexibilidad y puedan integrarse en los entornos informáticos existentes a través de interfaces sin fricción. Otro factor de éxito será un alto grado de flexibilidad del producto: los clientes más jóvenes, en particular, esperan poder elegir las condiciones y las características disponibles de un producto. En el caso de muchos productos financieros, la tendencia es hacia el «uso» o «pago por uso», es decir, se paga por una determinada cantidad de uso o sólo cuando se utiliza el producto.

Mientras que muchas empresas de nueva creación ya lo están aplicando con éxito, los bancos y las compañías de seguros tradicionales suelen tener todavía estructuras antiguas que no pueden tener suficientemente en cuenta el comportamiento cambiante y las nuevas necesidades de sus clientes. Pero otro factor clave para lograr una alta fidelidad de los clientes es la confianza. Los puntos clave para ello son los servicios adicionales, las inversiones específicas en la marca y su presencia digital y, por último, pero no por ello menos importante, un alto nivel de seguridad de los datos y el cumplimiento del funcionamiento que cumpla los requisitos reglamentarios y garantice la seguridad. Aquí, a su vez, entran en juego los puntos fuertes de los participantes en el mercado tradicional, que a menudo tienen tanto una amplia base de clientes como procesos establecidos para proteger los datos y cumplir los requisitos de conformidad.

Creación de un ecosistema FinTech

La clave para satisfacer las necesidades de los clientes, que han cambiado radicalmente, y el aumento de la demanda de productos y servicios radica, por tanto, en una cooperación coherente entre los proveedores de servicios financieros y las FinTechs y en el establecimiento de un ecosistema que funcione. Estos ecosistemas reúnen lo mejor de ambos mundos y permiten centrarse claramente en el futuro. Sin embargo, los ecosistemas FinTech también implican un cambio de mentalidad, especialmente por parte de los actores establecidos. «Ahora mismo estamos en un proceso de cambio muy fuerte: mientras que antes los bancos se centraban en hacerlo todo ellos mismos, integrados y ‘on premise’ en la medida de lo posible, ahora esto se está rompiendo por completo y los bancos están dispuestos a colaborar con las plataformas», ha dicho un experto del sector en el podcast «EY FinTech & bEYond». Esto se debe a que sólo un ecosistema FinTech que funcione puede satisfacer las demandas evolucionadas de los clientes y así hacer frente a la competencia de las BigTechs.

Un ecosistema inteligente no solo ofrece oportunidades para una mayor cooperación entre los proveedores de servicios financieros establecidos y las innovadoras FinTechs, sino también para una mayor integración entre productos y servicios tradicionalmente separados. Esto no sólo permite que las ofertas se adapten más individualmente al cliente, sino que también aumenta la fidelidad del cliente a largo plazo. Al fin y al cabo, cuantas más ofertas reciban los clientes en una plataforma, más fieles serán a ella. Por mucho que el desarrollo del sector financiero difiera del de otros sectores, esta lección que la industria musical y el comercio electrónico han aprendido también se aplica a los ecosistemas FinTech.

Florian Gmach ist Director im Bereich Strategy & Transactions mit Schwerpunkt auf Transaktionen und Übernahmen bei Finanzdienstleistern und FinTechs. In diesem Kontext ist er Teil des Moderatorenteams des Podcasts ‚EY FinTech & bEYond‘, in der die deutsche EY FinTech Practice Trends, Entwicklungen und Erfolgsstrategien im FinTech-Segment mit spannenden Gästen aus der Branche diskutiert.

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