金融科技生态系统–金融业的未来？
谁会获胜？- 作为未来模式的金融科技和生态系统。
如何建立一个正常运转的金融科技生态系统，以及为什么数字生态系统在金融界变得很重要。
CD或唱片机早在多年前就随着音乐产业的数字化转型而被淘汰，而电商概念在零售领域早已蓬勃发展。但金融业的数字化转型呢？金融科技在改变什么？
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不断变化的客户需求
金融业也在发生根本性的转变。数字化转型的核心驱动力是客户行为的巨大变化和相关需求的变化，而金融行业的传统参与者往往已经无法满足这些需求，而这些需求的形成不单单是由于其他行业的根本性数字化转型。电晕大流行和与之相关的社会疏远措施，以及更多向数字领域的转移，再次加速了这一趋势。
长期以来，客户一直依赖当地分行的银行或保险顾问提供的传统建议，但现在他们可以自己独立地以数字方式获取信息。得益于更快的移动网络（如5G）、功能越来越强大的智能手机，以及最重要的是提供金融服务信息的应用程序，使交易或合同得以快速执行，客户的期望值显著提高。仅仅在当地分公司召开一次咨询会议，对各供应商提供的一些服务和产品进行咨询，在很多情况下已经不能满足这些客户的需求。相反，今天的客户期望得到更全面、更灵活的服务，并且在传统的分行营业时间之外也能得到建议和产品。
与电子商务等其他行业相比，金融服务业的数字化程度已经很高，并建立了有效的生态系统，但仍有一些工作需要追赶。银行、保险公司，尤其是拥有众多客户的成熟金融平台(如比价门户)，同样在争夺金融科技生态系统的先锋角色。一些初创企业由于缺乏足够大的终端客户群，而且获取新客户不仅成本高，而且费时费力，已经无法成为生态系统的中心点。同时，传统银行和保险公司也面临着大型平台商向传统金融产品业务拓展的竞争日益激烈。因此，无论是老牌银行和保险公司，还是新兴的金融科技公司，都面临着如何在客户需求不断变化的市场中长期占据优势的挑战。
谁会获胜？
众多专家认为，从长远来看，那些与客户群有大量定期接触点，并成功与最终客户建立长期信任的供应商将获得成功。具体来说是什么意思呢？产品及其界面必须设计成用户友好型。除了在传统的门店营业时间之外，还应该协调好线上和线下的所有销售渠道。同样重要的是，数字化解决方案要易于使用，具有高度的灵活性，并能通过接口整合到现有的IT环境中，而不会产生摩擦。另一个成功因素将是产品的高度灵活性：年轻的客户尤其希望能够选择产品的条款和可用功能。对于很多金融产品来说，趋势是 “按使用量付费 “或 “按使用量付费”–即你要为一定的使用量付费，或者只有在你使用产品时才付费。
虽然很多初创企业已经成功实施，但传统银行和保险公司往往还存在旧有的结构，不能充分考虑到客户不断变化的行为和新的需求。但实现高客户忠诚度的另一个关键因素是信任。这其中的关键点是额外的服务，对品牌及其数字存在的针对性投资，最后但并非最不重要的是，高水平的数据安全和运作合规性，满足监管要求，保证安全。在这里，传统市场参与者的优势又发挥了作用，他们往往既有广泛的客户基础，又有保护数据和满足合规要求的既定流程。
建立金融科技生态系统
因此，满足客户需求的急剧变化以及对产品和服务需求的增加，关键在于金融服务提供商和金融科技公司之间的协调合作，以及建立一个有效的生态系统。这种生态系统汇集了两个世界的精华，使人们能够明确关注未来。然而，金融科技生态系统也意味着心态的改变–尤其是对成熟的参与者而言。”我们现在正处在一个非常强烈的变革过程中：过去银行注重自己做所有的事情，尽可能地进行整合和’预设’，而现在这种情况完全被打破，银行愿意与平台合作。”一位业内专家在 “EY FinTech & bEYond “播客中说。这是因为只有运作良好的金融科技生态系统才能满足客户不断发展的需求，从而在大科技公司的竞争中立于不败之地。
智能化的生态系统不仅为成熟的金融服务提供商和创新的金融科技公司提供了更多的合作机会，也为传统的独立产品和服务之间的更大整合提供了机会。这样不仅可以为客户提供更加个性化的优惠，还可以长期提高客户的忠诚度。毕竟，客户在一个平台上获得的优惠越多，他们对平台的忠诚度就越高。正如金融行业的发展与其他行业的发展不同一样–音乐行业和电商吸取的这一教训同样适用于金融科技生态系统。
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