ChatGPT als Investment Assistent oder Helfer

Kann ChatGPT wirklich eine gut funktionierende Anlagestrategie für einen privaten Anleger erstellen?

Kann ChatGPT Finanzwissen vermitteln, allgemeine Anlageempfehlungen geben und bei der Erstellung diversifizierter Portfolios helfen? Ersetzt es Kreativität oder Entscheidungsfindung beim Investieren?

In der heutigen dynamischen Welt des Investierens ist die Fähigkeit, Markttrends schnell zu analysieren, potenzielle Risiken und Chancen zu erkennen und effektive Anlagestrategien zu entwickeln, von entscheidender Bedeutung. Es ist kein Geheimnis, dass ein großer Teil der Entscheidungsfindung an der Wall Street von Algorithmen der künstlichen Intelligenz getroffen wird. Mit Hilfe von KI haben Anleger Zugang zu leistungsstarken Tools, die ihnen helfen können, bessere Geschäfte zu machen oder Anlageportfolios zu erstellen. Auch wenn nicht jeder in der Lage ist, mit Hilfe von KI komplizierte Algorithmen zu erstellen, gibt es viele andere, einfachere Tools für nicht professionelle Anleger. Zu diesen Tools gehört das sehr bekannte ChatGPT, das für jedermann zugänglich ist. Mit seiner Fähigkeit, große Datenmengen zu verarbeiten und verwertbare Erkenntnisse zu liefern, könnte ChatGPT zu einer wertvollen Ressource für Anleger werden. Aber kann ChatGPT wirklich eine gut funktionierende Anlagestrategie für einen Privatanleger erstellen? Lassen Sie uns das überprüfen.

Viele Nutzer, die ChatGPT zum ersten Mal verwenden, stehen vor dem gleichen Problem, wenn sie spezifische Fragen stellen und Antworten wie diese erhalten:

„Als ein KI-Sprachmodell habe ich keine persönlichen Meinungen oder Vorurteile…“;

„Als KI-Sprachmodell habe ich keinen Zugang zu aktuellen Finanzinformationen…“;

„Als KI-Sprachmodell kann ich keine Finanzberatung anbieten…“.

ChatGPT ist kein Tool, das Ihnen Insider-Informationen liefert oder einen Schritt-für-Schritt-Plan, wie Sie reich werden können. Zunächst einmal stammt die Datenbank von ChatGPT aus dem Jahr 2021, und davor gab es keine aktuellen Informationen über die Finanzmärkte. Und selbst wenn sie über diese Informationen verfügen würde, wäre es unklug, einem Nutzer zu empfehlen, in bestimmte Produkte zu investieren. Selbst Finanzberater tun dies nicht, bevor sie ein vollständiges Bild von den finanziellen Zielen und dem Risikoprofil des Kunden haben. Sie müssen Ihre Erwartungen genauer formulieren. Die beste Strategie wäre also, mit einem allgemeineren Ansatz zu beginnen und die Stärken von ChatGPT zu nutzen.

ChatGPT als Anlageberater

Einige Studien zeigen, wie wirksam es bei der Portfolioverwaltung sein kann, insbesondere bei der Vermögensverteilung und Diversifizierung. Einige Ergebnisse zeigen, dass die Vermögensauswahl von ChatGPT vielfältiger ist und weniger korrelierte Vermögenswerte aufweist als zufällig ausgewählte Portfolios. Dies reduziert das Risiko und führt zu einer besseren Performance eines Portfolios.

Wenn man das KI-Tool fragt: „Wie sollte ich 10.000$ investieren? „ist die typische Antwort, die man erhält:

Wie Sie 10.000 $ investieren, hängt von Ihren Anlagezielen, Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont ab. Hier sind einige allgemeine Vorschläge, die Sie berücksichtigen sollten:

  1. Beginnen Sie mit einem Notfallfonds: Bevor Sie investieren, sollten Sie etwas Geld für unerwartete Ausgaben oder Notfälle zurücklegen. Überlegen Sie, ob Sie 3-6 Monate der Lebenshaltungskosten auf einem hochverzinslichen Sparkonto zurücklegen wollen.
  2. Investieren Sie in ein diversifiziertes Portfolio: Ein gut diversifiziertes Portfolio kann dazu beitragen, das Gesamtrisiko zu verringern, und bietet Potenzial für langfristiges Wachstum. Ziehen Sie in Betracht, in eine Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten wie Immobilien oder Rohstoffen zu investieren.
  3. Ziehen Sie kostengünstige Indexfonds oder ETFs in Betracht: Indexfonds und börsengehandelte Fonds sind eine kostengünstige Möglichkeit, um in ein breites Spektrum von Vermögenswerten zu investieren. Sie bieten außerdem den Vorteil der Diversifizierung und können langfristig eine gute Performance aufweisen.
  4. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb: Vermeiden Sie es, Ihr gesamtes Geld in eine einzige Aktie oder Anlageklasse zu investieren. Diversifizierung ist entscheidend für die Verringerung des Risikos und die Maximierung der potenziellen Rendite.
  5. Ziehen Sie steuereffiziente Anlagen in Betracht: Je nach Ihrer steuerlichen Situation sollten Sie Investitionen in steuereffiziente Anlageformen wie Roth IRA oder steuereffiziente börsengehandelte Fonds in Betracht ziehen, um Ihre Rendite nach Steuern zu maximieren.
  6. Holen Sie professionellen Rat ein: Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen, sollten Sie einen Finanzberater hinzuziehen, der Sie entsprechend Ihren spezifischen Bedürfnissen und Zielen beraten kann.

Denken Sie daran, dass Investitionen immer mit einem gewissen Risiko verbunden sind. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre persönlichen Umstände berücksichtigen und sich informieren, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.“

Dies sind also die häufigsten Ratschläge, die man von jedem Anlagespezialisten hören kann. ChatGPT kann ein guter Assistent für diejenigen sein, die mehr über allgemeine Investitionsansätze erfahren möchten, und in gewisser Weise die Finanztrainer ersetzen, die Neulinge über Finanzwissen unterrichten. Was aber, wenn Sie spezifischere Empfehlungen erhalten möchten?

Gut diversifiziertes ETF-Portfolio

Auf die Frage, wie ein gut diversifiziertes ETF-Portfolio für einen Anlagezeitraum von 10 Jahren mit einer Anfangsinvestition von 10.000$ erstellt werden kann, erhalten wir:

Hier ist ein Beispiel für ein diversifiziertes ETF-Portfolio, das für einen langfristigen Anlagezeitraum von 10 Jahren mit einer Anfangsinvestition von 10.000$ geeignet sein könnte:

  1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Dieser ETF bietet ein Engagement im gesamten US-Aktienmarkt, einschließlich Aktien kleiner, mittlerer und großer Unternehmen. Er hat eine niedrige Kostenquote von 0,03 % und ist für viele Anleger eine wichtige Anlage.
  2. iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA): Dieser ETF bietet ein Engagement in entwickelten Märkten außerhalb der USA und Kanadas, einschließlich Europa, Asien und Australien. Er hat eine niedrige Kostenquote von 0,07 % und ist eine gute Möglichkeit zur globalen Diversifizierung.
  3. Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Dieser ETF bietet ein Engagement in den gesamten US-Anleihenmarkt, einschließlich Staats-, Unternehmens- und hypothekenbesicherten Anleihen. Er hat eine niedrige Kostenquote von 0,035 % und kann einem Portfolio Stabilität verleihen.
  4. iShares U.S. Real Estate ETF (IYR): Dieser börsengehandelte Fonds bietet ein Engagement in US-Immobilieninvestmentgesellschaften (REITs), die eine Diversifizierung und ein Ertragspotenzial bieten können. Er hat eine Kostenquote von 0,42 % und kann als Absicherung gegen die Inflation dienen.
  5. Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC): Dieser ETF bietet ein Engagement in einem Korb von Rohstoffen, darunter Öl, Gold und landwirtschaftliche Produkte. Er hat eine Kostenquote von 0,85% und kann als Diversifikator und Inflationsabsicherung dienen.

Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur ein Beispiel für ein diversifiziertes ETF-Portfolio ist und dass die spezifische Allokation auf den individuellen Zielen, der Risikotoleranz und dem Zeithorizont basieren sollte. Darüber hinaus sind frühere Wertentwicklungen keine Garantie für zukünftige Ergebnisse, und Investitionen sind immer mit Risiken verbunden. Es ist wichtig, dass Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen oder einen Finanzberater konsultieren, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen. „

Wie aus der Antwort hervorgeht, erhalten wir ein gut diversifiziertes Portfolio aus Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffen, wobei wir uns ganz an die vorherigen Ratschläge aus dem Gespräch halten. Die historische Wertentwicklung dieses Portfolios in den letzten 10 Jahren (März 2011 bis März 2021) betrug 6,94 %, wenn man von einer gleichmäßigen Aufteilung auf die fünf ETFs ausgeht. Berücksichtigt man die niedrigere Inflation in diesem Zeitraum, ist die Rendite für ein derart diversifiziertes Portfolio recht gut, aber die historische Wertentwicklung ist nicht immer eine Garantie für die gleiche zukünftige Wertentwicklung. Es ist also eher die Aufgabe eines Anlegers, zu versuchen, sie vorherzusagen.

ChatGPT kann jedoch helfen, indem es einige allgemeine Trends auf dem Markt vorschlägt. Es geht davon aus, dass die Sektoren Technologie (KI, Cloud Computing), E-Commerce, Gesundheitswesen (z. B. Telemedizin), erneuerbare Energien und Unterhaltung in den nächsten 10 Jahren am meisten boomen werden. Er kann Ihnen auch einige Aktienbeispiele aus jedem dieser Sektoren als Investitionsidee nennen.

Coding mit ChatGPT

Was, wenn Sie fortgeschrittener werden wollen? Es wird noch interessanter, wenn Sie bereits über ein gewisses Maß an Anlageerfahrung verfügen, insbesondere die Daten selbst analysieren können und mehr Unterstützung bei der Entscheidungsfindung benötigen. ChatGPT kann zum Beispiel Code in Python schreiben, der die für die Analyse benötigten Daten herunterlädt, Finanzmodelle für die Vorhersage von Ergebnissen erstellt, Diagramme erstellt oder sogar Berichte erstellt. Es kann für Datenwissenschaftler nützlich sein, da es die Algorithmen für die Datenanalyse optimiert und sogar weitere KI-Modelle nutzt, indem es vorgefertigte Programmiercodes verwendet.

Viele von uns haben bereits gehört, dass ChatGPT einige Programmierer im Bewerbungsprozess schlagen kann, allerdings wird man keinen Nutzen davon haben, wenn man die Codes, die es schreibt, nicht versteht. Es ist eher ein Assistent als ein Ersatz für einige analytische Aufgaben, da es immer noch einige Fehler macht und keine Modelle optimieren kann.

ChatGPT ist ein revolutionäres Produkt und kann ein nützliches Werkzeug im Investitionsprozess sein, indem es den Nutzern finanzielle Kenntnisse vermittelt, Vorschläge macht, wo sie anfangen sollen, wie sie ein erstes Investitionsportfolio erstellen können, oder den Fachleuten hilft, mit bestehenden Aufgaben und Strategien effizienter zu sein, aber es kann sicher nicht die ganze Arbeit an Ihrer Stelle machen oder kreatives Denken und Entscheidungsfindung ersetzen.

Tetyana Kohansal ist Finanz-und Versicherungsmathematikerin und Managing Partnerin bei ks actuaries. Ihr Credo: foster young leadership in future mathematics. Sie ist spezialisiert auf Software-Entwicklung für quantitative Lösungen im Bereich Banken und Versicherung. Darüber hinaus beschäftigt sich Tetyana mit Machine Learning Algorithmen in Portfolio Management und verantwortet gleichzeitig die Investing Community „investingpossible“ für junge Menschen mit dem Zweck anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

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