ChatGPT como assistente de investimento

No dinâmico mundo actual dos investimentos, a capacidade de analisar rapidamente as tendências do mercado, identificar potenciais riscos e oportunidades e criar estratégias de investimento eficazes é crucial. Não é segredo que uma grande parte da tomada de decisões em Wall Street é efectuada por algoritmos de inteligência artificial. Com a ajuda da IA, os investidores têm acesso a ferramentas poderosas que os podem ajudar a fazer melhores transacções ou a criar carteiras de investimento. Embora nem toda a gente possa criar algoritmos complicados com a ajuda da IA, existem muitas outras ferramentas mais fáceis para os investidores não profissionais. Entre estas ferramentas está um ChatGPT muito conhecido que pode ser acedido por todos. Com a sua capacidade de processar grandes quantidades de dados e fornecer informações accionáveis, o ChatGPT pode tornar-se um recurso valioso para os investidores. Mas será que o ChatGPT pode realmente criar uma estratégia de investimento eficaz para um investidor privado? Vamos lá ver.

Muitos utilizadores, quando utilizam o ChatGPT pela primeira vez, enfrentam problemas comuns quando fazem perguntas específicas e vêem respostas como:

“Como modelo de linguagem de IA, não tenho opiniões pessoais ou preconceitos…”;

“Como modelo de linguagem de IA, não tenho acesso a informações financeiras actualizadas… “;

“Como modelo de linguagem de IA, não posso fornecer aconselhamento financeiro… “.

O ChatGPT não é a ferramenta que lhe dará informações privilegiadas ou um plano passo-a-passo de como ficar rico. Em primeiro lugar, a base de dados do ChatGPT é de 2021 e, antes disso, não tinha informações actualizadas sobre os mercados financeiros. Além disso, mesmo que tivesse essa informação, não seria inteligente sugerir a um utilizador que investisse em quaisquer produtos específicos. Mesmo os consultores financeiros não o fazem antes de terem uma ideia completa dos objectivos financeiros e do perfil de risco do cliente. É necessário ser mais específico nas suas expectativas. Por isso, a melhor estratégia seria começar com uma abordagem mais geral e utilizar o ChatGPT em função dos seus pontos fortes.

ChatGPT como consultor de investimentos

Alguns estudos demonstram a eficácia do ChatGPT na gestão de carteiras, nomeadamente na atribuição e diversificação de activos. Alguns resultados mostraram que a selecção de activos do ChatGPT era mais diversificada e tinha menos activos correlacionados do que as carteiras seleccionadas aleatoriamente. Isto reduziu o risco e produziu um melhor desempenho de uma carteira.

Quando se pergunta à ferramenta de IA, “Como devo investir 10.000$? “, esta é a resposta típica que se obtém:

“A forma de investir $10.000 depende dos seus objectivos de investimento, tolerância ao risco e horizonte temporal. Aqui estão algumas sugestões gerais a considerar:

1. Comece com um fundo de emergência: Antes de investir, é importante ter algum dinheiro de reserva para o caso de despesas inesperadas ou emergências. Considere colocar de lado 3-6 meses de despesas de subsistência numa conta poupança de alto rendimento.
2. Investir numa carteira diversificada: Uma carteira bem diversificada pode ajudar a reduzir o risco global e proporcionar um potencial de crescimento a longo prazo. Considere investir numa mistura de acções, obrigações e outros activos, tais como bens imobiliários ou mercadorias.
3. Considerar fundos de índice ou ETFs de baixo custo: Os fundos de índice e os ETFs são uma forma económica de ganhar exposição a uma vasta gama de activos. Também proporcionam a vantagem da diversificação e podem oferecer um bom desempenho a longo prazo.
4. Não coloque todos os seus ovos no mesmo cesto: Evite investir todo o seu dinheiro numa única acção ou classe de activos. A diversificação é fundamental para reduzir o risco e maximizar os retornos potenciais.
5. Considere investir com eficiência fiscal: Dependendo da sua situação fiscal, considere investir em veículos com eficiência fiscal, como um Roth IRA ou ETFs com eficiência fiscal, para maximizar os seus retornos após os impostos.
6. Procurar aconselhamento profissional: Se não tiver a certeza de como investir o seu dinheiro, considere procurar o conselho de um consultor financeiro que o possa orientar com base nas suas necessidades e objectivos específicos.

Lembre-se de que o investimento tem sempre um certo nível de risco, pelo que é importante ter em conta as suas circunstâncias pessoais e fazer investigação antes de tomar qualquer decisão de investimento. “

Estes são os conselhos mais comuns que se podem ouvir de qualquer especialista em investimentos. O ChatGPT pode ser um bom assistente para aqueles que querem aprender mais sobre abordagens gerais de investimento e, de certa forma, substituir os técnicos de finanças que ensinam os recém-chegados sobre literacia financeira. Mas e se quiser obter recomendações mais específicas?

Carteira de ETF bem diversificada

Ao pedir para criar uma carteira de ETF bem diversificada para um período de investimento de 10 anos com um investimento inicial de 10.000$, obtemos:

“Eis um exemplo de uma carteira de ETF diversificada que poderia ser adequada para um período de investimento a longo prazo de 10 anos, com um investimento inicial de 10.000$:

1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Este ETF oferece exposição a todo o mercado de acções dos EUA, incluindo acções de pequena, média e grande capitalização. Tem um rácio de despesas baixo de 0,03% e é uma participação essencial para muitos investidores.
2. iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA): Este ETF oferece exposição a mercados desenvolvidos fora dos EUA e do Canadá, incluindo Europa, Ásia e Austrália. Tem um rácio de despesas baixo de 0,07% e é uma boa forma de diversificar globalmente.
3. Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Este ETF oferece exposição a todo o mercado de títulos dos EUA, incluindo títulos do governo, corporativos e lastreados em hipotecas. Tem um rácio de despesas baixo de 0,035% e pode proporcionar estabilidade a uma carteira.
4. ETF iShares U.S. Real Estate (IYR): Este ETF oferece exposição a fundos de investimento imobiliário dos EUA (REITs), que podem proporcionar diversificação e potencial de rendimento. Tem um rácio de despesas de 0,42% e pode servir de protecção contra a inflação.
5. Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC): Este ETF oferece exposição a uma cesta de commodities, incluindo petróleo, ouro e produtos agrícolas. Tem um rácio de despesas de 0,85% e pode servir de diversificador e de protecção contra a inflação.

É importante notar que este é apenas um exemplo de uma carteira diversificada de ETF, e a alocação específica deve ser baseada em objectivos individuais, tolerância ao risco e horizonte temporal. Além disso, o desempenho passado não garante resultados futuros e o investimento acarreta sempre riscos. É importante fazer a sua própria pesquisa ou consultar um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão de investimento. “

Como se pode ver pela resposta, obtemos uma carteira bem diversificada de classes de activos como acções, obrigações, imobiliário e mercadorias, tudo seguindo os conselhos anteriores da conversa. O desempenho histórico desta carteira nos últimos 10 anos (Março de 2011 a Março de 2021) foi de 6,94%, assumindo uma alocação igual a cada um dos cinco ETFs. Tendo em conta a inflação mais baixa nesse período, o retorno é bastante bom para uma carteira tão diversificada, mas o desempenho histórico nem sempre pode garantir o mesmo desempenho futuro. Por isso, é mais uma tarefa de um investidor tentar prevê-lo.

No entanto, o ChatGPT pode ajudar, sugerindo algumas tendências gerais do mercado. Assumiu que os sectores da tecnologia (IA, computação em nuvem), comércio electrónico, cuidados de saúde (por exemplo, telemedicina), energia renovável e entretenimento serão os mais florescentes nos próximos 10 anos. Pode também apresentar alguns exemplos de acções de cada um destes sectores como uma ideia de investimento.

Codificação com o ChatGPT

E se quiser ir mais longe? Torna-se mais interessante se já tiver alguma experiência de investimento, especialmente se conseguir analisar os dados por si próprio e precisar de mais assistência na tomada de decisões. O ChatGPT pode, por exemplo, escrever código em Python que pode descarregar os dados necessários para análise, construir modelos financeiros para prever resultados, criar gráficos ou até fazer relatórios. Pode ser útil para cientistas de dados, uma vez que optimiza os algoritmos para análise de dados e até tira partido de outros modelos de IA, utilizando códigos de programação já escritos.

Muitos de nós já ouvimos dizer que o ChatGPT pode derrotar alguns programadores no processo de candidatura a um emprego, no entanto, não se conseguirá tirar qualquer partido dele se não compreender os códigos que escreve. É mais um assistente do que um substituto para alguns trabalhos analíticos, uma vez que ainda comete alguns erros e não consegue optimizar modelos.

O ChatGPT é um produto revolucionário e pode ser uma ferramenta útil no processo de investimento, ensinando aos utilizadores literacia financeira, dando sugestões sobre por onde começar, como criar uma primeira carteira de investimentos, ou ajudando os profissionais a serem mais eficientes com as tarefas e estratégias existentes, mas não pode certamente fazer todo o trabalho em vez de si ou substituir o pensamento criativo e a tomada de decisões.

Tetyana Kohansal

Tetyana Kohansal ist Finanz-und Versicherungsmathematikerin und Managing Partnerin bei ks actuaries. Ihr Credo: foster young leadership in future mathematics. Sie ist spezialisiert auf Software-Entwicklung für quantitative Lösungen im Bereich Banken und Versicherung. Darüber hinaus beschäftigt sich Tetyana mit Machine Learning Algorithmen in Portfolio Management und verantwortet gleichzeitig die Investing Community „investingpossible“ für junge Menschen mit dem Zweck anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.