ChatGPT в качестве помощника по инвестициям

В современном динамичном мире инвестирования способность быстро анализировать рыночные тенденции, выявлять потенциальные риски и возможности и создавать эффективные инвестиционные стратегии имеет решающее значение. Не секрет, что огромную часть решений на Уолл-стрит принимают алгоритмы искусственного интеллекта. С помощью искусственного интеллекта инвесторы получают доступ к мощным инструментам, которые могут помочь им совершать более эффективные сделки или создавать инвестиционные портфели. Хотя не все могут создавать сложные алгоритмы с помощью ИИ, существует множество других, более простых инструментов для непрофессиональных инвесторов. Среди таких инструментов — очень известный ChatGPT, доступ к которому может получить каждый. Благодаря своей способности обрабатывать огромные объемы данных и предоставлять действенные выводы, ChatGPT может стать ценным ресурсом для инвесторов. Но может ли ChatGPT действительно создать хорошо работающую инвестиционную стратегию для частного инвестора? Давайте проверим это.

Многие пользователи при первом использовании ChatGPT сталкиваются с распространенными проблемами, когда задают конкретные вопросы и видят такие ответы, как:

• «Как языковая модель ИИ, я не имею личных мнений или предубеждений…»;
• «Как языковая модель ИИ, я не имею доступа к актуальной финансовой информации…»;
• «Как языковая модель ИИ, я не могу предоставлять финансовые консультации…».

ChatGPT — это не тот инструмент, который даст вам инсайдерскую информацию или пошаговый план, как стать богатым. Прежде всего, база данных ChatGPT относится к 2021 году, а до этого в ней не было актуальной информации о финансовых рынках. Более того, даже если бы у него была такая информация, было бы неразумно предлагать пользователю инвестировать в какие-то конкретные продукты. Даже финансовые консультанты не делают этого, пока не получат полную картину финансовых целей и профиля риска клиента. Вы должны быть более конкретными в своих ожиданиях. Поэтому лучшей стратегией будет начать с более общего подхода и использовать ChatGPT по максимуму.

ChatGPT как инвестиционный советник

Некоторые исследования показывают, насколько эффективным он может быть в управлении портфелем, особенно в распределении активов и диверсификации. Некоторые результаты показали, что выбор активов в ChatGPT был более разнообразным и имел меньше коррелирующих активов, чем случайно выбранные портфели. Это снижает риск и обеспечивает лучшую производительность портфеля.

Когда вы спрашиваете инструмент искусственного интеллекта: «Как я должен инвестировать 10 000 долларов? «, можно получить следующий типичный ответ:

«Как инвестировать 10 000 долларов зависит от ваших инвестиционных целей, допустимого риска и временного горизонта. Вот несколько общих предложений, которые стоит рассмотреть:

1. Начните с фонда на случай чрезвычайных ситуаций: Прежде чем инвестировать, важно иметь некоторую сумму денег, отложенную на случай непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций. Подумайте о том, чтобы отложить 3-6 месяцев расходов на жизнь на высокодоходном сберегательном счете.
2. Инвестируйте в диверсифицированный портфель: Хорошо диверсифицированный портфель может помочь снизить общий риск и обеспечить потенциал для долгосрочного роста. Рассмотрите возможность инвестирования в сочетание акций, облигаций и других активов, таких как недвижимость или сырьевые товары.
3. Рассмотрите недорогие индексные фонды или ETF: Индексные фонды и ETF — это недорогой способ получить доступ к широкому спектру активов. Они также обеспечивают преимущество диверсификации и могут предложить хорошие долгосрочные показатели.
4. Не кладите все яйца в одну корзину: Избегайте вкладывать все свои деньги в одну акцию или класс активов. Диверсификация имеет решающее значение для снижения риска и максимизации потенциальной прибыли.
5. Рассмотрите возможность инвестирования с учетом налогового эффекта: В зависимости от вашей налоговой ситуации, рассмотрите возможность инвестирования в налогоэффективные инструменты, такие как Roth IRA или налогоэффективные ETF, чтобы максимизировать доходность после уплаты налогов.
6. Обратитесь за профессиональной консультацией: Если вы не уверены в том, как инвестировать свои деньги, обратитесь за советом к финансовому консультанту, который поможет вам сориентироваться, исходя из ваших конкретных потребностей и целей.

Помните, что инвестирование всегда связано с определенным уровнем риска, поэтому важно учитывать свои личные обстоятельства и проводить исследования, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения. «

Итак, это самые распространенные советы, которые можно услышать от любого специалиста по инвестициям. ChatGPT может стать хорошим помощником для тех, кто хочет узнать больше об общих подходах к инвестированию, и в некотором смысле заменить финансовых тренеров, которые обучают новичков финансовой грамотности. Но что, если вы хотите получить более конкретные рекомендации?

Хорошо диверсифицированный портфель ETF

Попросив создать хорошо диверсифицированный портфель ETF на инвестиционный период 10 лет с начальной инвестицией 10 000$, мы получаем:

«Вот пример диверсифицированного портфеля ETF, который может подойти для долгосрочного инвестиционного периода в 10 лет с начальной инвестицией в 10 000$:

1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): этот ETF обеспечивает экспозицию всего рынка акций США, включая акции мелких, средних и крупных компаний. Он имеет низкий коэффициент расходов в 0,03% и является основным фондом для многих инвесторов.
2. iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA): Этот ETF обеспечивает экспозицию развитых рынков за пределами США и Канады, включая Европу, Азию и Австралию. Он имеет низкий коэффициент расходов в 0,07% и является хорошим способом глобальной диверсификации.
3. Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Этот ETF обеспечивает экспозицию всего рынка облигаций США, включая государственные, корпоративные и ипотечные облигации. Он имеет низкий коэффициент расходов 0,035% и может обеспечить стабильность портфеля.
4. iShares U.S. Real Estate ETF (IYR): Этот ETF инвестирует в американские инвестиционные трасты недвижимости (REITs), что может обеспечить диверсификацию и потенциальный доход. Коэффициент расходов составляет 0,42%, и он может служить средством защиты от инфляции.
5. Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC): Этот ETF представляет собой корзину сырьевых товаров, включая нефть, золото и сельскохозяйственную продукцию. Он имеет коэффициент расходов 0,85% и может служить в качестве диверсификатора и хеджирования инфляции.

Важно отметить, что это лишь пример диверсифицированного портфеля ETF, а конкретное распределение должно основываться на индивидуальных целях, толерантности к риску и временном горизонте. Кроме того, прошлые результаты не гарантируют будущих результатов, а инвестирование всегда сопряжено с риском. Важно провести собственное исследование или проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения. «

Как видно из ответа, мы получаем хорошо диверсифицированный портфель из таких классов активов, как акции, облигации, недвижимость и сырьевые товары, во всем следуя предыдущему совету из беседы. Историческая производительность этого портфеля за последние 10 лет (с марта 2011 года по март 2021 года) составила 6,94%, предполагая равное распределение на каждый из пяти ETF. Учитывая более низкую инфляцию в этот период, доходность довольно хорошая для такого диверсифицированного портфеля, но исторические показатели не всегда могут гарантировать такие же показатели в будущем. Поэтому задача инвестора — попытаться предсказать ее.

Однако ChatGPT может помочь, предположив некоторые общие тенденции на рынке. Он предположил, что в ближайшие 10 лет наибольшего процветания достигнут такие отрасли, как технологии (искусственный интеллект, облачные вычисления), электронная коммерция, здравоохранение (например, телемедицина), возобновляемые источники энергии и индустрия развлечений. Он также может привести примеры акций из каждого из этих секторов в качестве инвестиционной идеи.

Кодирование с ChatGPT

Что если вы хотите стать более продвинутым? Это становится более интересным, если вы уже имеете некоторый опыт инвестирования, особенно можете самостоятельно анализировать данные и нуждаетесь в дополнительной помощи в принятии решений. ChatGPT может, например, написать код на языке Python, который может загружать данные, необходимые для анализа, строить финансовые модели для прогнозирования результатов, создавать графики или даже составлять отчеты. Он может быть полезен для специалистов по анализу данных, поскольку оптимизирует алгоритмы для анализа данных и даже использует преимущества дальнейших моделей искусственного интеллекта, используя готовые программные коды.

Многие из нас уже слышали, что ChatGPT может победить некоторых программистов при приеме на работу, однако, если не понимать коды, которые он пишет, пользы от него не будет. Это скорее помощник, чем замена для некоторых аналитических работ, так как он все еще делает некоторые ошибки и не может оптимизировать модели.

ChatGPT является революционным продуктом и может быть полезным инструментом в инвестиционном процессе, обучая пользователей финансовой грамотности, давая рекомендации, с чего начать, как создать первый инвестиционный портфель, или помогая профессионалам более эффективно решать существующие задачи и стратегии, но он точно не может сделать всю работу вместо вас или заменить творческое мышление и принятие решений.

Tetyana Kohansal

Tetyana Kohansal ist Finanz-und Versicherungsmathematikerin und Managing Partnerin bei ks actuaries. Ihr Credo: foster young leadership in future mathematics. Sie ist spezialisiert auf Software-Entwicklung für quantitative Lösungen im Bereich Banken und Versicherung. Darüber hinaus beschäftigt sich Tetyana mit Machine Learning Algorithmen in Portfolio Management und verantwortet gleichzeitig die Investing Community „investingpossible“ für junge Menschen mit dem Zweck anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.