ChatGPT como asistente de inversiones

En el dinámico mundo actual de la inversión, la capacidad de analizar rápidamente las tendencias del mercado, identificar posibles riesgos y oportunidades y crear estrategias de inversión eficaces es crucial. No es ningún secreto que una gran parte de la toma de decisiones en Wall Street se realiza mediante algoritmos de inteligencia artificial. Con la ayuda de la IA, los inversores tienen acceso a potentes herramientas que pueden ayudarles a realizar mejores operaciones o a crear carteras de inversión. Aunque no todo el mundo puede crear complicados algoritmos con la ayuda de la IA, existen muchas otras herramientas más sencillas para los inversores no profesionales. Entre estas herramientas se encuentra un ChatGPT muy conocido al que todo el mundo puede acceder. Gracias a su capacidad para procesar grandes cantidades de datos y proporcionar información procesable, ChatGPT podría convertirse en un valioso recurso para los inversores. Pero, ¿puede ChatGPT crear realmente una estrategia de inversión que funcione bien para un inversor privado? Comprobémoslo.

Muchos usuarios, cuando utilizan ChatGPT por primera vez, se enfrentan a problemas comunes al hacer preguntas específicas y ver respuestas como:

«Como modelo lingüístico de IA, no tengo opiniones personales ni prejuicios…»;

«Como modelo lingüístico de IA, no tengo acceso a información financiera actualizada…»;

«Como modelo lingüístico de IA, no puedo ofrecer asesoramiento financiero…».

ChatGPT no es la herramienta que te dará información privilegiada o un plan paso a paso de cómo hacerte rico. En primer lugar, la base de datos de ChatGPT es de 2021, y antes no tenía información actualizada sobre los mercados financieros. Además, aunque tuviera esta información, no sería inteligente sugerir a un usuario que invierta en productos específicos. Ni siquiera los asesores financieros lo hacen antes de tener una visión completa de los objetivos financieros y el perfil de riesgo del cliente. Hay que ser más específico con las expectativas. Así pues, la mejor estrategia sería empezar con un enfoque más general y utilizar ChatGPT en función de sus puntos fuertes.

ChatGPT como asesor de inversiones

Algunos estudios demuestran lo eficaz que puede ser en la gestión de carteras, especialmente en la asignación y diversificación de activos. Algunos resultados mostraron que la selección de activos de ChatGPT era más diversa y tenía menos activos correlacionados que las carteras seleccionadas al azar. Esto reduce el riesgo y produce un mejor rendimiento de una cartera.

Cuando se pregunta a la herramienta de IA: «¿Cómo debería invertir 10.000 $? «esta es la respuesta típica que se obtiene:

«Cómo invertir 10.000 $ depende de sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. He aquí algunas sugerencias generales a tener en cuenta:

1. Empiece con un fondo de emergencia: Antes de invertir, es importante tener algo de efectivo reservado para gastos imprevistos o emergencias. Considere la posibilidad de reservar entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
2. Invierta en una cartera diversificada: Una cartera bien diversificada puede ayudar a reducir el riesgo global y ofrecer potencial de crecimiento a largo plazo. Considere la posibilidad de invertir en una combinación de acciones, bonos y otros activos, como bienes inmuebles o materias primas.
3. Considere fondos indexados o ETF de bajo coste: Los fondos indexados y los ETF son una forma barata de exponerse a una amplia gama de activos. También aportan la ventaja de la diversificación y pueden ofrecer un buen rendimiento a largo plazo.
4. No ponga todos los huevos en la misma cesta: Evite invertir todo su dinero en una sola acción o clase de activos. La diversificación es fundamental para reducir el riesgo y maximizar el rendimiento potencial.
5. Considere la inversión fiscalmente eficiente: Dependiendo de su situación fiscal, considere la posibilidad de invertir en vehículos fiscalmente eficientes, como una cuenta IRA Roth o ETF fiscalmente eficientes, para maximizar sus rendimientos después de impuestos.
6. Busque asesoramiento profesional: Si no está seguro de cómo invertir su dinero, considere la posibilidad de pedir consejo a un asesor financiero que pueda orientarle en función de sus necesidades y objetivos específicos.

Recuerde que invertir siempre conlleva cierto nivel de riesgo, por lo que es importante tener en cuenta sus circunstancias personales e investigar antes de tomar cualquier decisión de inversión. «

Así pues, estos son los consejos más comunes que uno puede oír de cualquier especialista en inversiones. ChatGPT puede ser un buen ayudante para quienes quieran aprender más sobre planteamientos generales de inversión y, en cierto modo, sustituir a los coaches financieros que enseñan a los recién llegados conocimientos financieros. Pero, ¿y si desea obtener recomendaciones más específicas?

Cartera ETF bien diversificada

Al pedir que se cree una cartera de ETF bien diversificada para el periodo de inversión de 10 años con una inversión inicial de 10.000 $, obtenemos:

«He aquí un ejemplo de cartera de ETF diversificada que podría ser adecuada para un período de inversión a largo plazo de 10 años, con una inversión inicial de 10.000 $:

1. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Este ETF ofrece exposición a todo el mercado de renta variable estadounidense, incluidos valores de pequeña, mediana y gran capitalización. Tiene un bajo coeficiente de gastos del 0,03% y es un valor básico para muchos inversores.
2. iShares Core MSCI EAFE ETF (IEFA): Este ETF proporciona exposición a los mercados desarrollados fuera de EE.UU. y Canadá, incluyendo Europa, Asia y Australia. Tiene un bajo ratio de gastos del 0,07% y es una buena manera de diversificar globalmente.
3. Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Este ETF proporciona exposición a todo el mercado de bonos de Estados Unidos, incluidos los bonos del Estado, corporativos y respaldados por hipotecas. Tiene un bajo coeficiente de gastos del 0,035% y puede proporcionar estabilidad a una cartera.
4. iShares U.S. Real Estate ETF (IYR): Este ETF ofrece exposición a fondos de inversión inmobiliaria (REIT) estadounidenses, que pueden proporcionar diversificación y potencial de ingresos. Tiene una ratio de gastos del 0,42% y puede servir como cobertura contra la inflación.
5. Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC): Este ETF proporciona exposición a una cesta de materias primas, incluidos el petróleo, el oro y los productos agrícolas. Tiene una ratio de gastos del 0,85% y puede servir como diversificador y cobertura contra la inflación.

Es importante señalar que éste es sólo un ejemplo de una cartera diversificada de ETF, y que la asignación específica debe basarse en los objetivos individuales, la tolerancia al riesgo y el horizonte temporal. Además, rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, y la inversión siempre conlleva riesgos. Es importante hacer su propia investigación o consultar con un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. «

Como se desprende de la respuesta, obtenemos una cartera bien diversificada de clases de activos como acciones, bonos, bienes inmuebles y materias primas, todo ello siguiendo los consejos previos de la conversación. La rentabilidad histórica de esta cartera en los últimos 10 años (de marzo de 2011 a marzo de 2021) fue del 6,94%, suponiendo una asignación igual a cada uno de los cinco ETF. Teniendo en cuenta la menor inflación en ese periodo, la rentabilidad es bastante buena para una cartera tan diversificada, pero la rentabilidad histórica no siempre puede garantizar la misma rentabilidad futura. Por lo tanto, es más bien tarea del inversor intentar predecirlo.

Sin embargo, ChatGPT puede ayudar sugiriendo algunas tendencias generales en el mercado. Supone que los sectores de la tecnología (IA, computación en la nube), el comercio electrónico, la atención sanitaria (por ejemplo, la telemedicina), las energías renovables y el entretenimiento serán los más pujantes en los próximos 10 años. También puede que algunos ejemplos de acciones de cada uno de estos sectores como una idea de inversión.

Codificación con ChatGPT

¿Y si quieres ir más allá? La cosa se pone más interesante si ya tienes cierta experiencia en inversiones, sobre todo si puedes analizar los datos por ti mismo y necesitas más ayuda en la toma de decisiones. ChatGPT puede, por ejemplo, escribir código en Python que puede descargar los datos necesarios para el análisis, construir modelos financieros para predecir resultados, crear gráficos o incluso hacer informes. Puede ser útil para los científicos de datos, ya que optimiza los algoritmos para el análisis de datos e incluso aprovecha más modelos de IA mediante el uso de códigos de programación ya escritos.

Muchos de nosotros ya hemos oído que ChatGPT puede superar a algunos programadores en el proceso de solicitud de empleo, sin embargo, uno no le sacará ningún partido si no entiende los códigos que escribe. Es más un asistente que un sustituto para algunos trabajos analíticos, ya que sigue cometiendo algunos errores y no puede optimizar los modelos.

ChatGPT es un producto revolucionario y puede ser una herramienta útil en el proceso de inversión enseñando a los usuarios conocimientos financieros, dando sugerencias sobre por dónde empezar, cómo crear una primera cartera de inversiones, o ayudando a los profesionales a ser más eficientes con las tareas y estrategias existentes, pero seguro que no puede hacer todo el trabajo en tu lugar ni sustituir el pensamiento creativo y la toma de decisiones.

Tetyana Kohansal

Tetyana Kohansal ist Finanz-und Versicherungsmathematikerin und Managing Partnerin bei ks actuaries. Ihr Credo: foster young leadership in future mathematics. Sie ist spezialisiert auf Software-Entwicklung für quantitative Lösungen im Bereich Banken und Versicherung. Darüber hinaus beschäftigt sich Tetyana mit Machine Learning Algorithmen in Portfolio Management und verantwortet gleichzeitig die Investing Community „investingpossible“ für junge Menschen mit dem Zweck anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.