Tendances Crypto importantes pour 2021

Quelles technologies, tendances et sujets à surveiller cette année

Le monde de la cryptographie évolue rapidement. Voici les principaux sujets et tendances concernant les chaînes de blocs, la cryptographie et la finance cryptographique que vous devez connaître en 2021.

L’année dernière a été hilarante pour le marché des chaînes de magasins, car COVID-19 a accéléré la transformation numérique. Il est évident que 2021 sera encore plus décisif pour l’évolution future du monde de la cryptographie et voici quelques tendances à venir en 2021.

Entre l’or et le casino

Le roi de toutes les cryptocurrences est, bien sûr, le bitcoin et sa dynamique va influencer l’ensemble du marché. De nombreux événements, tant spécifiques à la cryptographie que généraux, sont apparus comme des catalyseurs de l’action sur les prix de Bitcoin. L’une des raisons d’une telle croissance au cours des derniers mois est le soutien des investisseurs institutionnels qui sont prêts à se couvrir contre la fluctuation des classes d’actifs traditionnelles. La valeur totale des actifs cryptocurrentiels gérés par les différentes sociétés financières a augmenté de manière significative au cours de l’année 2020. Des sociétés comme Square, MassMutual et MicroStrategy ont utilisé leurs bilans, tandis que PayPal a commencé à accepter la cryptocouronne sur ses plateformes et qu’Elon Musk a annoncé que Tesla a acheté 1,5 milliard de dollars en Bitcoin et commencera à accepter des paiements dans la cryptocouronne. Comme l’or, qui conserve sa valeur mais peut être volatil sur des périodes plus courtes, le bitcoin remplit un rôle de couverture de sécurité pour les investisseurs qui s’inquiètent de l’état du monde. Avec des verrouillages continus dans le monde entier, la récession mondiale, les billions de dollars imprimés par les banques centrales et l’inflation croissante, Bitcoin est considéré comme un commerce d’inflation très réussi. Le prochain grand jeu pour bitcoin est celui des fonds souverains et des gouvernements. Seront-ils prêts à investir publiquement dans le bitcoin l’année prochaine ? Le fonds souverain norvégien, par exemple, détient déjà Bitcoin par le biais de sa participation dans MicroStrategy.

DeFi – Services financiers décentralisés

Services financiers décentralisés, Decentralized financial services (DeFi), pourrait être l’une des plus grandes tendances dans le domaine de la cryptographie en 2021. Le prêt, l’emprunt, la structuration de produits dérivés, ainsi que l’achat et la vente de titres par le biais d’un réseau décentralisé à code source ouvert pourraient révolutionner l’ensemble du système financier. La plupart des contrats de DeFi incorporent des pièces d’écurie. Parmi les exemples d’utilisation de DeFi, citons les bourses décentralisées qui agissent comme des bourses d’échange entre pairs (Curve, Uniswap, Bancor, Kyber et Synthetix en font partie), les contrats de prêt où les taux d’intérêt sont calculés de manière algorithmique en fonction de l’offre et de la demande (Compound, Aave, Maker sont parmi les plateformes de prêt les plus connues), les protocoles de gestion des actifs pour l’automatisation des robots-conseils (Yearn.Finance, Melon, Set protocol, Zapper.fi et Insta.dapp) et de nombreuses autres solutions dans le domaine de la finance et de l’assurance.

Couvrez vos paris

Comme nous l’avons déjà mentionné, les pièces stables sont des supports utiles pour la DeFi. Elles sont utilisées comme couverture contre la volatilité du marché. Il existe différentes versions de pièces stables, allant de la fiat-collatéralisation à la crypto-collatéralisation. Les monnaies d’écurie garanties par Fiat conservent une réserve de monnaie fiduciaire, comme le dollar américain, comme garantie pour l’émission d’un nombre approprié de pièces cryptographiques. Les exemples les plus connus sont Tether (USDT), USD Coin (USDC), Binance USD (BUSD), et TrueUSD (TUSD) qui sont rattachés au dollar américain selon un ratio de 1:1. Pour les autres monnaies nationales, il existe également des pièces stables sur le marché, comme le jeton libellé en dollars de Singapour (XSGD Stablecoin) et la pièce stable EURS. Les pièces stables cryptées sont garanties par d’autres cryptocurrences. L’exemple de ce type est le Dai de Maker’s stablecoin qui est envoyé aux utilisateurs en échange de l’envoi de la garantie sous-jacente, l’Ether, à des positions de dette garanties. En 2021, nous attendons que Facebook lance son jeton stable, Diem (rebaptisé de Libra). Cela pourrait motiver d’autres entreprises à se lancer également dans l’émission de leurs pièces.

Les banques centrales sont-elles dans le jeu ?

Avec toutes les nouvelles tendances et solutions de cryptage, les gouvernements ne restent pas non plus dans les coulisses et les CBDC (monnaies numériques des banques centrales) pourraient devenir l’avenir de l’argent et des paiements. Les CBDC permettraient d’effectuer des paiements faciles et bon marché, par exemple, de carte à puce à carte à puce ou à appareil, sans intermédiaire. Des pays comme la Chine, Hong Kong, la Thaïlande, l’UE, le Royaume-Uni, les États-Unis et l’Australie explorent actuellement l’utilisation potentielle de la monnaie fiduciaire. En 2021, tous les yeux sont tournés vers la Chine et son yuan numérique qui permettra aux utilisateurs de s’envoyer de l’argent en touchant simplement leur téléphone intelligent. Les États-Unis et l’Europe, d’autre part, ont pris du retard. Même s’ils ont déjà commencé les projets de recherche dans ce domaine, il leur faudra peut-être des années pour procéder à la mise en place des monnaies numériques. Par exemple, la directrice de la BCE, Christine Lagarde, nie que les banques centrales détiennent des bitcoins et affirme qu’il s’agit d’un actif hautement spéculatif, qui a fait l’objet de bizarreries et d’activités de blanchiment d’argent intéressantes et totalement répréhensibles.

Pour en savoir plus : Central Bank Digital Currency (CBDC) – La monnaie numérique pour nos banques centrales

« Bitcoin is a highly speculative asset, which has conducted some funny business and some interesting and totally reprehensible money laundering activity. » – Christine Legarde, European Central Bank

Achats en réalité virtuelle

Les TNF (jetons non fongibles) sont des actifs numériques représentant des éléments qui existent à la fois dans le monde virtuel et dans le monde réel. Ces biens sont pour la plupart suivis sur une chaîne de blocs comme Ethereum. Ils sont pratiques pour les personnes qui veulent échanger des articles, car ils n’ont pas besoin de passer par le processus d’intégration d’une plateforme centralisée pour les rendre échangeables. Ils peuvent au contraire être échangés par le biais de protocoles d’échange décentralisés. Les NFT ont connu une croissance particulièrement importante dans les industries du jeu et de l’art. Un concept intéressant dans le domaine de l’art est celui de l’art programmable, où les œuvres d’art peuvent changer de manière dynamique en fonction du prix ou de la propriété des objets. Le marché de l’art populaire appelé Async Art permet aux utilisateurs de posséder collectivement des œuvres d’art par le biais de TNF. Dans les espaces de réalité virtuelle, ce type d’œuvres suscitera de plus en plus d’intérêt avec le temps. Dans l’industrie du jeu, il fonctionne de la même manière avec ses articles en jeu qui peuvent être achetés de manière décentralisée sans limite de montant. Les jeux comme Dark Forest et Axie Infinity permettent déjà aux utilisateurs de collecter, de découvrir et d’échanger des objets avec les NFT. L’un des plus gros achats à ce jour est le CryptoKitty (un chat virtuel issu d’un jeu d’animaux de compagnie virtuel comme Tamagotchis), d’une valeur de 170 000 dollars.

Prêt à payer plus ?

Aujourd’hui, les taxes dans le monde crypté sont encore plus un mythe et loin de la réalité. Elles ne sont pas très répandues, peu réglementées et parfois indésirables pour la population de masse, mais les gouvernements ont déjà commencé à développer des outils de surveillance des transactions cryptocurrentielles. Par exemple, Blockpit, le développeur autrichien de solutions pour les actifs numériques, fournit déjà des logiciels pour les cryptocurrences. 2021 pourrait être une année de changements importants où les centraux de cryptage devront rendre compte des gains de leurs clients aux autorités fiscales locales de leurs clients.

Tout le monde se précipite vers la Crypto

Des grands fonds spéculatifs comme Renaissance Technologies et des family offices aux institutions financières traditionnelles comme JPMorgan, Citi et Deutsche Bank – tout le monde y court. De nombreuses banques commencent à rendre publics leurs plans de cryptage. Nous verrons cette tendance s’accélérer en 2021

5G

Dans un avenir proche, la technologie 5G décidera de la manière dont l’exploitation minière sera construite, des applications DeFi en cours de développement et des nouveaux services qui apparaîtront sur le marché. Le problème de la négociation pour les négociants sera résolu car avec la 5G, ils ne devront plus installer leurs serveurs à proximité des bourses de cryptage et le segment de la négociation à haute fréquence atteindra un nouveau niveau.

L’avenir des tendances Crypto est entre nos mains

En général, alors que les tendances de la cryptographie continuent de mûrir vers une acceptation mondiale – un résultat positif nous attend en 2021. Il reste encore de nombreux problèmes non résolus, mais avec le soutien des régulateurs, des sociétés de cryptologie, des institutions financières, des commerçants, et de nous tous, ces problèmes peuvent être résolus plus rapidement dans les années à venir.

Tetyana Polovenko ist Finanz-und Versicherungsmathematikerin bei ks actuaries. Ihr Credo: foster young leadership in future mathematics. Sie ist spezialisiert auf Software-Entwicklung für quantitative Lösungen im Bereich Banken und Versicherung. Darüber hinaus beschäftigt sich Tetyana mit Machine Learning Algorithmen in Portfolio Management und verantwortet gleichzeitig die Investing Community „investingpossible“ für junge Menschen mit dem Zweck anderen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen.

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