2024 年财富管理与投资趋势预测

通过反思 2023 年的预测来预测未来

我首先对每一段落进行反思，重点是我对 2023 年财富管理的预测：

• 另类资产类别和私人市场的崛起： 另类资产和私募市场的主导地位虽然有所放缓，但仍是影响当今格局的关键预测。投资组合多样化的不断扩大巩固了追求传统资产类别之外的收益和机会的预期趋势。
• 人工智能驱动的大规模个性化： 人工智能驱动的投资策略的兴起令人兴奋。但是，以人工智能为中心的综合财富平台面临着监管方面的不确定性以及对当前工作环境的重大影响，这阻碍了其广泛应用，也阻碍了初创企业和传统金融业的发展。这种不确定性包括业务和运营模式的变化，深刻改变了工作与生活的平衡。在看不到可行替代方案的情况下，工作岗位的转移，尤其是有创造性倾向的工人的工作岗位转移，构成了巨大的挑战。
• 环境、社会和公司治理投资面临 “洗绿 “等障碍，削弱了其影响力。ESG炒作盛行，但先锋（Vanguard）等资产管理公司仍持怀疑态度，因为他们担心衡量标准不一致，以及回报与以气候为重点的股票选择之间的微妙平衡。当务之急是制定更明确的标准并开展投资者教育，以加强 ESG 的可信度，并使投资与真正的可持续发展目标保持一致。造成这一争议性话题的另一个因素是对可再生能源的雄心勃勃的追求，这在很大程度上依赖于一个全球化的世界，以及稀土金属和硅等关键材料完整的供应链。
• 现实世界资产的代币化： 预期中的现实世界资产数字化已成为许多传统金融机构和初创科技公司创新和转型的焦点。这一转变有望改变资产的管理和获取方式，为全球投资者提供更高的可获取性和效率，尤其是对于房地产等非流动资产而言。
• 以客户为中心和财富管理数字化： 数字私人银行和新私人银行的出现是这一预测得以实现的例证，它们迎合客户不断变化的偏好，提供量身定制的技术驱动型服务。新银行开始大幅分食大银行的蛋糕。
• 外包和财富即服务（WaaS）： 围绕 “财富即服务 “和外包模式的预测已被接受，但从猜想到现实的转变却十分缓慢。积极采用这种模式的财富管理机构意识到，将财富管理服务的某些方面外包可以提高效率和可扩展性。
• 技术在财富管理转型中的作用： 技术在推动财富管理转型方面发挥着举足轻重的作用，这一预言仍是不争的事实。包括人工智能、区块链和数据分析在内的尖端技术进步的融合，凸显了所预测的行业运营模式的转变。

与过去的预测相比，这一演变强调了财富管理机构不断适应和拥抱技术以适应未来发展的必要性。虽然有些公司已经取得了进步，但许多公司仍停留在传统模式中。预测性洞察力与当前现实的结合，赋予了财富管理公司更灵敏的反应能力，引导财富管理行业走向即将到来的充满活力的未来。

塑造财富管理和投资趋势的 2024 年预测

2024 年的口号是 “适应和赋能”，这一年将是充满活力的未来，让我们来看看对影响这一年和未来的财富管理和投资趋势的预测。

全球地缘政治变化： 全球南部的分化

在地缘政治方面，2024 年全球南部将与西方世界出现明显分化，对投资流动和投资战略产生影响。经济和地缘政治动态将越来越多地反映出这一转变，影响投资者重新评估以西方为中心的传统投资模式，转而采用更多元化的替代方法，即转向投资全球南部地区。地缘政治的升级会加剧大宗商品和原材料供应链中的挑战，在这种不断变化的格局中增加投资战略的复杂性。

传统金融和另类投资的复苏

在传统金融复苏的背景下，固定收益和弹性十足的美国股市将重新崛起，吸引追求稳定和可靠回报的投资者。与此同时，私募股权、加密货币和数字资产等另类投资也将继续存在，提供增长和多样化的机会。

不过，有一点需要注意：如果通胀持续，投资者可能会优先考虑通过实物资产来保护财富，对固定收益中长期债券的相关风险保持警惕。

将加密资产，尤其是比特币纳入金融建议中

随着投资于比特币、加密货币和/或另类币的现货 ETF 获得批准，主流采用将促进投资者的需求，并要求传统金融机构就最有可能 “爆炸性增长 “的资产类别提供建议。

数字资产继续激增–代币化的战略优势

随着代币化的发展，它将改变资产的发行、交易、管理和多样化方式。代币化因其深远影响而成为重塑现代金融的关键力量–从本质上讲，它标志着 “一切 “的潜在代币化。

这种模式的转变设想将个人、组织甚至整个国家资产负债表上的资产代币化。代币化的广度横跨金融资产、有形资产和无形资产，这些分类已经持续了几个世纪。值得注意的是，以原始数字形式存在的资产站在了轻松代币化的最前沿，其中包括金融资产和众多无形资产。

不断演变的投资者心态： 在幻灭中掌握主动权

2024 年，随着传统金融机构面临越来越多的幻想破灭，一场深刻的变革正在重塑投资者的格局。投资者对传统银行和财富顾问表示出明显的隔阂，信任度不断下降，导致态度发生显著转变。

投资者正在追求更大的控制权并探索多样化的途径。他们对价格更加敏感，从被动策略过渡到主动策略，寻求第二意见并对投资进行审查。

这种警惕性的提高反映了超高净值和高净值个人、家族办公室和富裕投资者心态的演变，他们强调自主性和积极参与制定未来的投资策略。这种转变不仅会影响投资策略，还会导致替代性金融服务提供商（包括非银行）的出现，甚至可能走向 DeFi 概念。

认识投资中的部落主义和多元化的必要性

随着投资者心态的不断变化，”部落主义 “正在成为投资选择的主流趋势，凸显了个人信念在决策中的主导地位。然而，分散投资的重要性依然至关重要。投资者正在认识到灵活性、可选择性以及将行动与长期愿景相结合的重要性，并将决策建立在深思熟虑的路线图之上。

企业财务福利成为焦点

企业财务福利是一个不断增长的重点领域，将在工作场所战略中占据中心位置。由于认识到财务健康与生产力之间的内在联系，企业将优先考虑员工财务健康措施，以提高工作场所的生产力和组织的整体成功。

坚持独立财务指导

不断变化的投资者心态和不断扩大的投资产品助长了对独立理财建议日益增长的需求。投资者寻求超越传统银行机构的个性化、公正的指导，强调量身定制的咨询服务，使决策与独特的财务目标相一致。

这一趋势凸显了传统和新兴企业真正以客户为中心的重要性。从现有的交易平台演变而来的混合服务模式可能会蓬勃发展。从以产品为中心过渡到以客户为中心的咨询方法至关重要。

成功与否取决于用户体验设计、顾问授权和自助式整体咨询平台。这些平台通过整合自助服务工具来迎合更广泛的客户群，同时还为经理人设计了投资平台。

随着模式的根本转变，咨询、指导和辅导等综合金融服务可根据交付质量和时间收取服务费，体现了为客户提供的个性化服务。

财富技术应用程序的发展

2024 年，财富科技应用将进一步发展，重塑财务规划、知识普及和整体福祉。这些应用程序将重新定义客户与顾问之间的关系，为个人提供以用户为中心的界面，促进全面的财务管理。对全面财务规划和知识的重视将推动直观、用户友好型平台的发展，提供个性化的见解和策略，以提高整体财务状况。

结论

对 2024 年的预测强调了地缘政治变化、投资者心态、技术进步和财富管理实践中的战略变化之间复杂的相互作用所形成的格局。这为行业迎来充满活力和变革的一年奠定了基础。

财富、投资和相关技术领域的每个参与者，包括投资者、金融服务提供商、投资经理、初创企业家、WealthTech 专业人士和独立专家，都有责任反思自己所处的具体环境和环境，为 2024 年确定一条合适的前进道路。

资料来源和参考文献：